A evolução tecnológica está impulsionando mudanças significativas em diversos setores, e o mercado financeiro não é exceção. A empresa Socinal, sediada no Rio de Janeiro e atuante na área financeira, tem se destacado nesse cenário. Seu foco é a disponibilização de serviços financeiros por meio de APIs, ou seja, Interfaces de Programação de Aplicativos. Essa abordagem inovadora tem revolucionado a forma como os serviços financeiros são oferecidos, substituindo o modelo tradicional presencial por um processo ágil, eficiente e digital.

O Novo Modelo de Serviços Financeiros

Anteriormente, os serviços financeiros eram predominantemente oferecidos de forma presencial. Os clientes precisavam se dirigir aos bancos para solicitar empréstimos ou outros serviços, passando por avaliação de crédito e fornecendo documentos físicos. Com a ascensão da tecnologia, especialmente a internet, esse paradigma começou a mudar. Atualmente, várias empresas disponibilizam serviços financeiros, como crédito, diretamente pela internet.

Avaliação de Crédito via API

Um exemplo notável de inovação é o modelo de crédito por API adotado pela Socinal em parceria com outras fintechs. Nesse sistema, quando um cliente solicita crédito, ele fornece seu CPF e outros dados relevantes, que são então consultados em diversas bases de dados para avaliação de crédito. A Socinal desempenha um papel fundamental nesse processo, agindo como intermediária entre o cliente final (por exemplo, o cliente do PagSeguro) e a instituição financeira que disponibiliza o crédito. A Socinal, como instituição financeira totalmente digital, realiza a análise de crédito e, se aprovada, libera os recursos para o cliente.

Integração com o Banco Central

Para aprimorar ainda mais seu serviço de análise de crédito, a Socinal desenvolveu um produto que se integra com o Banco Central Brasileiro. Através dessa integração, a API desenvolvida pela Socinal recebe o CPF ou CNPJ do interessado no crédito e consulta uma outra API do Banco Central para obter informações relevantes. O resultado é uma análise completa de crédito, acompanhada de um score de crédito. A escala desse projeto foi desafiadora, devido ao grande número de consultas de crédito realizadas mensalmente, que já ultrapassou meio milhão em um mês.

Segurança e Confidencialidade

A segurança sempre foi uma prioridade nesse projeto, dada a natureza sigilosa das informações financeiras. Ao lidar com o mercado financeiro, é essencial que todas as etapas do projeto sejam permeadas pela segurança. A SPO adotou várias estratégias para garantir a proteção dos dados dos clientes e das instituições financeiras envolvidas.

Expansão para Outras Soluções

Após o sucesso do projeto de análise de crédito, a Socinal expandiu seu portfólio para atender outras demandas do mercado financeiro. Uma dessas soluções foi a criação de produtos para empresas que desejam descontar valores a receber de vendas realizadas por meio de máquinas de cartão de crédito. Além disso, a empresa desenvolveu uma solução para consultas de informações de boletos, aproveitando uma base centralizada de pagamentos existente no Brasil.

Outras soluções desenvolvidas pela Socinal incluem a consulta de crédito para utilização do FGTS na compra ou amortização de moradia própria, bem como a operação de consulta e concessão de crédito utilizando o FGTS SAC aniversário. Essas iniciativas foram implementadas com o objetivo de atender às necessidades dos clientes e oferecer soluções inovadoras no mercado. Todas estas soluções foram desenvolvidas pela SPO, garantindo diferencial de mercado para a Socinal.

Conclusão

O case de sucesso da Socinal demonstra o poder da transformação digital no setor financeiro. A adoção de APis e a integração com instituições financeiras e órgãos governamentais, como o Banco Central, possibilitou uma experiência mais eficiente e conveniente para os clientes, além de promover a inclusão financeira. Com foco em escala e segurança, a Socinal tem se tornado uma referência no mercado nacional, atendendo grandes players financeiros e impulsionando a inovação no setor.

Os processos de qualidade, segurança e escalabilidade promovidos pela SPO foram fundamentais para o sucesso destes projetos. Hoje nos consolidamos como um grande parceiro da Socinal financeira.